這兩天應(yīng)該有不少網(wǎng)友已經(jīng)知道了這個消息，從12月18日起，支付寶、度小滿金融、京東金融、陸金所、騰訊理財通、攜程金融、滴滴金融、天星金融(原小米金融)多家平臺宣布下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。

對于這場突如起來的行為，事件背后的因素也非常簡單，就是“無照駕駛”非法金融活動。

據(jù)新京報報道稱，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦接受媒體采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺存款模式的實質(zhì)為：游離于金融監(jiān)管之外，“無照駕駛”的非法金融活動。而地方法人銀行偏離業(yè)務(wù)發(fā)展定位，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺將存款業(yè)務(wù)拓展至全國，已經(jīng)成為全國性銀行。通過變相提高利率，直接突破利率自律定價機(jī)制上限。他明確表示，“由于涉及公眾和存款，必須依法加強(qiáng)監(jiān)管”。

此外，西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文認(rèn)為，對互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范與限制，可以從規(guī)范銀行賬戶管理體系入手。

按照孫天琦的說法，互聯(lián)網(wǎng)平臺集中展示存款產(chǎn)品信息，并采取利率獎勵、發(fā)放購物券等營銷手段，該模式實質(zhì)是通過第三方中介吸收存款的存款營銷行為。同時，平臺為客戶購買存款產(chǎn)品提供了購買接口，強(qiáng)勢平臺更深一步介入銀行產(chǎn)品和服務(wù)的管理。

限制客戶在銀行(含大型銀行)渠道(如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等)對賬戶和產(chǎn)品進(jìn)行查詢、交易，只允許在平臺操作，平臺已成為銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的線上延伸，這類平臺沒有相關(guān)業(yè)務(wù)的金融牌照，游離于金融監(jiān)管之外，實質(zhì)是‘無照駕駛’開展金融業(yè)務(wù)，屬非法金融活動。

陳文也認(rèn)為，平臺在營銷中于顯著位置向客戶強(qiáng)調(diào)相關(guān)產(chǎn)品在50萬元限額內(nèi)受到存款保險全額保障以及變相提高互聯(lián)網(wǎng)平臺存款產(chǎn)品利率的做法，“會滋生銀行的道德風(fēng)險，導(dǎo)致銀行吸存的惡性競爭，拉高實體經(jīng)濟(jì)成本”。進(jìn)而，銀行們“為彌補(bǔ)高息成本支出，需要抬高放貸利率，也會加大金融體系承擔(dān)的信用風(fēng)險。”

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