21世紀經(jīng)濟報道記者陳植 上海報道3月31日，央行宣布有序擴大數(shù)字人民幣試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。
一位美團相關(guān)負責人向記者透露，4月以來，在美團APP報名數(shù)字人民幣活動的新試點城市民眾持續(xù)增加，他們將美團發(fā)放的40元數(shù)字人民幣消費補貼，廣泛用于到店就餐、外賣點餐、買菜、觀影等200多個日常生活場景消費付款。尤其在3日-5日期間，新增近80萬用戶在美團平臺參與活動并使用數(shù)字人民幣消費，期間美團平臺日均數(shù)字人民幣交易用戶數(shù)環(huán)比（新試點城市公布前）上漲約4倍，日均數(shù)字人民幣交易金額環(huán)比上漲約5倍。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，此前，央行在2019年末與2020年11月分別開展兩批數(shù)字人民幣試點，形成了“10+1”格局（即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及冬奧場景）。如今，數(shù)字人民幣試點已取得兩大成績，一是有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性；二是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景拓展日益豐富，持續(xù)滿足居民各類生活消費需求，在提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮著更大作用。
此次數(shù)字人民幣試點城市擴容，預(yù)示著數(shù)字人民幣進入更大范疇的全量測試階段。這給數(shù)字人民幣系統(tǒng)技術(shù)穩(wěn)健運營構(gòu)成兩大新挑戰(zhàn)，一是底層技術(shù)需持續(xù)優(yōu)化，滿足更多區(qū)域更多場景的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求；二是數(shù)字人民幣如何與更多高頻生活消費場景有效結(jié)合，更大范圍地服務(wù)實體經(jīng)濟與民眾生活，如何進一步提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性。
3月31日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會也指出，隨著試點測試深入推進，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題，有待進一步深化研究和探索。
會議要求，下一步，各有關(guān)參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，各負其責、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點；堅持“雙層運營”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運營機構(gòu)的優(yōu)勢作用，加大試點應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度；加強安全和風險防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標準體系，深化理論問題研究，不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎(chǔ)。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博指出，這意味著數(shù)字人民幣的定位將更加側(cè)重對民眾生活的深入滲透，以及對民生消費的有效拉動。在數(shù)字人民幣的新發(fā)展階段，隨著數(shù)字人民幣APP持續(xù)普及與線上應(yīng)用場景日益擴大，互聯(lián)網(wǎng)平臺消費場景的入口引導(dǎo)、觸達用戶的價值或?qū)⒏油癸@，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢變得日益顯著，擁有豐富消費場景的美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺有望在助推數(shù)字人民幣普及推廣、拉動各類民生消費需求方面將發(fā)揮更重要的作用。
民眾使用順暢便捷感大增
記者多方了解到，隨著數(shù)字人民幣在新試點城市應(yīng)用普及，不少當?shù)鼐用窈芸旖邮苓@項全新的支付方式。
一位建行廣州分行人士表示，建行已在有軌電車海珠線、名創(chuàng)優(yōu)品、唯品會、萬寧、pintea、西亞興安超市、正佳廣場、南沙濕地公園、南沙天后宮等場景開設(shè)數(shù)字人民幣支付應(yīng)用渠道。目前，廣州可使用數(shù)字人民幣付款的場景已覆蓋生活繳費、零售商超、教育醫(yī)療、公共交通、餐飲娛樂、線上平臺等。
一位第三方支付機構(gòu)負責人向記者透露，民眾在新試點城市能獲取便捷順暢的數(shù)字人民幣支付體驗，主要得益于數(shù)字人民幣支付結(jié)算等底層技術(shù)系統(tǒng)得到持續(xù)優(yōu)化——在數(shù)字人民幣試點初期，個別民眾會遭遇數(shù)字人民幣紅包到賬較慢、付款結(jié)算時間較長等問題，如今這些問題都幾乎不復(fù)存在。這背后，是近年各方持續(xù)提升數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。
記者獲悉，通過一系列技術(shù)優(yōu)化，今年1月美團決定開通數(shù)字人民幣全場景支付通道與上線數(shù)字人民幣民生消費補貼，至今累計帶動各類民生消費64億元。其中，超過92%的數(shù)字人民幣民生消費補貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費場景，有效帶動線下消費復(fù)蘇與眾多小微實體企業(yè)發(fā)展。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字人民幣底層技術(shù)與運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，當前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景、個人用戶與交易金額均處于迅猛增長階段——過去半年期間，數(shù)字人民幣試點場景增長超6倍，開立個人錢包增長超11倍，交易金額增長超2.5倍，更重要的是，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景日益豐富，不斷滿足民眾日常生活消費需求，持續(xù)凸顯數(shù)字人民幣的“數(shù)字現(xiàn)金”功能。
上述建行廣州分行人士表示，在使用便捷方面，民眾只需打開數(shù)字人民幣APP“掃一掃”，或出示數(shù)字人民幣的付款碼支付，就能輕松完成消費付款，操作流程順暢便捷且消費體驗良好；在使用安全性方面，越來越多民眾知道數(shù)字人民幣支持匿名交易，有利于保護個人隱私及用戶信息安全，令他們感到非常放心。
“新試點城市民眾對數(shù)字人民幣的認知持續(xù)加深，給當?shù)乜焖倨占皵?shù)字人民幣創(chuàng)造相當良好的環(huán)境。”他指出。
商戶期待客源引流賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
值得注意的是，新試點城市眾多商戶對數(shù)字人民幣應(yīng)用普及有著很高的期望值。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，作為中國數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”，數(shù)字人民幣所具備的低成本、零費率的普惠特性，一方面助力眾多小微企業(yè)資金收付成本持續(xù)下降，進一步減輕他們運營壓力；另一方面將給眾多商戶帶來新的客戶流量與業(yè)務(wù)收入，助力眾多小微企業(yè)更好發(fā)展。
上述第三方支付機構(gòu)負責人向記者透露，目前他們正協(xié)助重慶、杭州、廣州等新試點城市不少商戶搭建數(shù)字人民幣收付結(jié)算系統(tǒng)。
“這些商戶將數(shù)字人民幣視為新的業(yè)務(wù)流量入口?！彼硎?。目前他們正借鑒此前數(shù)字人民幣在上海、蘇州、深圳等試點城市賦能商戶拓展客源與業(yè)務(wù)收入的經(jīng)驗，為新試點城市商戶整合數(shù)字人民幣收款功能同時提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案。一面打通商圈與消費場景線上線下互通、會員管理、積分與消費券營銷等業(yè)態(tài)，一面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實時分賬等服務(wù)，幫助企業(yè)不同級別管理人員及時掌握資金周轉(zhuǎn)（包括數(shù)字人民幣收款）狀況，進一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。
他指出，隨著數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，如今他們遇到的技術(shù)挑戰(zhàn)日益減少。首先，數(shù)字人民幣在各類生活消費場景的支付清算即時性與準確性已得到大幅提升，幾乎不會出現(xiàn)系統(tǒng)不穩(wěn)定狀況；其次，商戶的數(shù)字人民幣到賬效率大幅提高，即便在數(shù)字人民幣交易結(jié)算高并發(fā)量時段，結(jié)算出錯發(fā)生概率極低。
“此外，我們還協(xié)助眾多商戶積極接入數(shù)字人民幣APP，通過后者龐大的客戶資源實現(xiàn)更大范疇的精準營銷與客戶引流?！彼f。
記者獲悉，擁有海量用戶和高頻豐富生活場景的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也成為吸引更多民眾接觸使用數(shù)字人民幣的主要“入口”。
前述美團相關(guān)負責人向記者透露，截至今年3月，逾250萬用戶在美團領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包并使用數(shù)字人民幣消費。這背后，是海量客戶與豐富日常生活消費場景的緊密結(jié)合，正推動數(shù)字人民幣交易規(guī)模與交易頻率持續(xù)上升。
他表示，此次其平臺在新試點城市發(fā)放民生消費大禮包，將持續(xù)激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價值，加速數(shù)字人民幣在新試點城市普及推廣，帶動當?shù)鼐€下消費復(fù)蘇。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，數(shù)字人民幣試點場景超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會價值和經(jīng)濟價值，必須實現(xiàn)規(guī)?；煽繎?yīng)用。
“某種程度而言，場景即規(guī)模，場景越多，數(shù)字人民幣的使用規(guī)模越大，助力實體經(jīng)濟發(fā)展的作用就越高?！崩疃Y輝指出。此外，數(shù)字人民幣廣泛應(yīng)用在美團餐飲外賣、買菜購物等場景，還能鏈接眾多小微商戶，令數(shù)字人民幣的普惠性與可得性持續(xù)提升，進一步賦能小微企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展。
央行金融市場司司長鄒瀾此前表示，未來央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，進一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣，將數(shù)字人民幣研發(fā)試點落腳到服務(wù)實體經(jīng)濟和百姓生活，讓更多企業(yè)、個人感受到數(shù)字人民幣的價值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。
關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣試點擴容消費場景加速普及 小微商戶多維賦能
