曾經(jīng)靠校園貸起家的趣店，近日招來了大量網(wǎng)友的罵聲，許多和趣店合作的明星也陸續(xù)發(fā)布“致歉聲明”，生怕和它沾上關系。事實上，很多互聯(lián)網(wǎng)公司都有自己的“借貸”功能，像支付寶的“花唄”、微信的“分付”、京東的“白條”等等。前陣子的WWDC大會上，科技巨頭蘋果也推出了Apple Pay Later，被網(wǎng)友戲稱為“果唄”，難道科技的盡頭還是“放貸”？

【資料圖】

蘋果遭到美國消費者金融保護局警告

早在2014年，蘋果便進入了金融行業(yè)，推出在線支付服務Apple Pay，8年后美國已經(jīng)有超過90%的零售商接受Apple Pay作為支付方式，但庫克考慮到公司聲譽，遲遲不敢碰利潤最高的金融服務之一——貸款。但今年的WWDC大會，蘋果還是忍不住推出了Apple Pay Later。

7月27日，鑒于蘋果決定推出自己的“先買后付”服務，美國消費者金融保護局局長（CFPB）羅希特 喬普拉 (Rohit Chopra) 向硅谷發(fā)出警告：必須非常仔細研究大型科技公司進入這一領域的影響“，他認為大型公司進入”先買后付“這一貸款業(yè)務，會破壞這一新興行業(yè)的競爭，并且引發(fā)關于使用客戶數(shù)據(jù)的質疑。

為什么很多科技公司在放貸

局長羅希特 喬普拉之所以會警告蘋果，很大一部分原因在于蘋果是科技巨頭，而且對移動操作系統(tǒng)有極高控制權的科技巨頭，這意味著它在更廣泛地利用數(shù)據(jù)和電子商務方面擁有獨特的優(yōu)勢，比如用戶的瀏覽歷史、地理位置歷史、健康數(shù)據(jù)以及其他應用程序。

科技公司、互聯(lián)網(wǎng)大廠可以利用本身建立的電商平臺、移動終端應用等渠道，積累大量賬戶活動數(shù)據(jù)，你平時喜歡看什么、買什么以及消費狀態(tài)如何，最終都會變成你的用戶畫像，以此得出更加精準的信用評估。

并且在執(zhí)行還款方面也有得天獨厚的優(yōu)勢，如果你逾期了，那么你的賬號可能會在對應公司構建的生態(tài)圈中遭到禁用，并且它可以從你的收入賬戶中直接扣除相關費用。比如亞馬遜向平臺商家提供最高75萬美元的貸款，但同時在條款中注明，借款人同意授權亞馬遜以扣除其在平臺上的收入來償還貸款，這意味著商家對亞馬遜的償付優(yōu)先級別高于其他信貸。

通過瘋狂積累用戶數(shù)據(jù)、構建科技生態(tài)圈、刺激消費欲望，科技公司放貸成為了穩(wěn)賺不賠的買賣，連一向“看重名聲”的蘋果也想分一杯羹。

我們?yōu)槭裁捶锤薪栀J產(chǎn)品

根據(jù)2019年的《中國年輕人負債狀況報告》顯示，我國僅有13.4%的年輕人零負債，這意味著10個人里面有9個負債，其中借貸產(chǎn)品類型占比最多的是互聯(lián)網(wǎng)分期借貸。

借的人多，還得起的人不一定多。根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2020年6月30日，全國信用卡逾期半年未償信貸總額飆升至854億元，是10年前的10倍多，其中逾期借款人“90后”占比幾近一半。

我們對各種放貸產(chǎn)品的厭惡感似乎到了前所未有的高度。借貸消費削弱了我們對錢的感知，以致于出現(xiàn)月初借錢一時爽，月末還錢火葬場的現(xiàn)象，豆瓣就有一個“負債者聯(lián)盟小組”，大量網(wǎng)友在那里哭訴自己的貸款經(jīng)歷。更加可怕的是，這些放貸產(chǎn)品還在千方百計地引誘我們，這是引起反感的又一個因素。

之前螞蟻花唄的廣告引來了大量網(wǎng)友批評，海報里或是環(huán)球旅行的大學生、或是給女兒過生日的爸爸、或是為成人本科學費奔波的外賣小哥、或是為妹妹買筆記本電腦的哥哥，無一例外都在用花唄，不禁讓人懷疑：我們的幸福生活，難道是要靠透支未來才能得到嗎？

有網(wǎng)友評價道：中國上一個借錢給女兒過節(jié)的父親，應該是楊白勞吧。

這種綁架感情、充滿歧視的過度宣傳手法背后的超前消費觀，已經(jīng)讓很多年輕人沉迷其中，想攢錢變成了一件難事，自以為“活成了我想要的樣子”，實際上是奢侈攀比、透支未來，陷入了互聯(lián)網(wǎng)資本的無序夸張之中，很難不引起我們的反感。

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