微信也能先消費(fèi)再付款了。

3月25日起，部分用戶的微信上出現(xiàn)了“分付”功能。該功能位于微信錢包內(nèi)，用戶在使用微信支付時(shí)，可以使用分付先付款，再進(jìn)行分期付款。

客服信息顯示，分付是和其他相類似的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品一樣，是在微信上使用的一種可以先消費(fèi)再付款的支付方式。在開通微信分付和消費(fèi)的過程中，用戶無需提前申請分期，在支付時(shí)直接選擇分期即可。

值得注意的是，傳統(tǒng)分期計(jì)息是本金乘費(fèi)率，一次計(jì)算，分期還清。每月還款后，本金減少，但利息不變。微信分付則按照用戶實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算利息，還款時(shí)支付累計(jì)的利息，還款后，本金減少，利息也減少。

一位網(wǎng)友提供的截圖顯示，分付的日利率為0.04%，據(jù)此推算分付的年化利率在14%左右。

分付可以由用戶自行指定還款日，支持任意金額提前還款，無需付手續(xù)費(fèi)。每期最低還款10%，單月還清后可持續(xù)使用。

分付也設(shè)置了懲罰機(jī)制，一旦用戶逾期超過30天，微信支付分將停止使用。

許多人拿分付和螞蟻花唄進(jìn)行比較，但從分付強(qiáng)調(diào)“分期”這一概念來看，它在功能上更接近“花唄分期”，與信用卡分期類似。不過，分付不是按月結(jié)算，而是按天計(jì)息，沒有硬性的還款日期，隨時(shí)都可以付息還款。

目前，分付還在灰度測試當(dāng)中，只有部分用戶可以使用。微信官方表示，該功能將逐漸向更多用戶開放，開通過程免費(fèi)。

在分付上線之前，微信就已經(jīng)有提供消費(fèi)貸的應(yīng)用——微粒貸。據(jù)介紹，微粒貸是微眾銀行在2015年上線的線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，主要面向微信和QQ用戶。目前，微粒貸在微信支付頁面的九宮格中占據(jù)其一，入口比分付更加明顯。

由于同處微信生態(tài)內(nèi)，且都屬于消費(fèi)信貸產(chǎn)品，計(jì)息方式也相同，有業(yè)內(nèi)人士猜測，分付上線后將與微粒貸形成競爭關(guān)系。

但從產(chǎn)品性質(zhì)來看，二者也有諸多不同之處。最重要的一點(diǎn)是，分付是消費(fèi)信貸，與消費(fèi)場景關(guān)聯(lián)更深，只有在使用微信支付的前提下才可使用，不能預(yù)借;而微粒貸是現(xiàn)金貸款，款項(xiàng)可提現(xiàn)至銀行卡，更像銀行的無抵押貸款。

相比微粒貸，分付在還款設(shè)置上更加靈活，沒有固定還款期限和金額，也可修改還款日。在額度上，微粒貸的單筆借款額度在500元至4萬元之間，分付則暫未公布額度區(qū)間，個(gè)人具體額度基于微信支付分判斷。

從微信支付近年來在線下的頻繁布局來看，分付瞄準(zhǔn)的也是線下的機(jī)會(huì)。相比起支付寶，線下是微信支付更占優(yōu)勢的場景?？梢灶A(yù)見，線下支付市場未來將迎來更加激烈地競爭。

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