記者 | 呂文琦

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(資料圖)

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9月16日下午，中國電信湖南公司荷花園電信大樓發(fā)生火災(zāi)，暫未發(fā)現(xiàn)人員傷亡。事故也引發(fā)社會對于建筑火災(zāi)的關(guān)注。

據(jù)了解，人保財險湖南省分公司承保中國電信湖南分公司企財險、公眾責(zé)任險，分別提供保險保障29.37億元和600萬元；中國人壽湖南省分公司承保中國電信湖南分公司團(tuán)體意外傷害險，目前暫未接到報案。

在此次火災(zāi)前，電信大廈存在明顯的火災(zāi)隱患。今年8月，中國電信股份有限公司湖南分公司曾就該樓消防維修項目發(fā)布招標(biāo)公告提及：“目前，荷花園大廈消防設(shè)備存在超期運(yùn)行、部分設(shè)備不符合現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，火災(zāi)報警系統(tǒng)、防排煙系統(tǒng)仍存在較大的安全隱患”。 項目預(yù)估總金額440.96萬元（含稅)。

9月5日，湖南電信宣布此次消防維修項目招標(biāo)失敗，原因是有效投標(biāo)不足3個且明顯缺乏競爭。

除了因年久失修導(dǎo)致的消防隱患，家用燃?xì)饣馂?zāi)、電瓶車充電自燃都會引起建筑起火，不僅引起重大財產(chǎn)損失，更會危及生命安全。面對火災(zāi)，保險能提供怎樣的保障？

界面新聞梳理發(fā)現(xiàn)，在火災(zāi)中能為人身傷害進(jìn)行理賠的保險為意外險、醫(yī)療險、重疾險等，為家庭火災(zāi)提供保障的主要是家財險。

如因火災(zāi)受傷所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，可通過意外險或醫(yī)療險賠付，二者的不同在于醫(yī)療險僅針對住院產(chǎn)生的費(fèi)用實報實銷，不包含輕傷門診處理的費(fèi)用。如果傷勢較為嚴(yán)重，燒傷的程度和面積達(dá)到理重疾險賠標(biāo)準(zhǔn)時，可根據(jù)合同申請重疾險一次性的理賠。

在人身傷害之外，房屋作為動輒數(shù)百萬甚至上千萬的不動產(chǎn)，其遭受火災(zāi)造成的損失也是巨大的，家財險則是針對此類風(fēng)險設(shè)計的。

家庭財產(chǎn)保險承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的房屋主體損毀，室內(nèi)裝潢損害，室內(nèi)財產(chǎn)損失。另外還可以通過附加險的形式，增添保障內(nèi)容如臨時租房補(bǔ)償、第三者責(zé)任險等。

家財險是一種補(bǔ)償性險種，保險公司根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限。保額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定，保額越高，保費(fèi)越高。比如為自住的房子投保，房屋總價500萬，即可投保500萬左右保額的家財險。實際賠付時，保險公司會根據(jù)核定賠付損失，最高賠付500萬。

但我國目前家財險的投保率遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國商業(yè)汽車第三者責(zé)任險投保率達(dá)到86%，家財險投保率不到10%；2020年我國家財險保費(fèi)收入只有車險保費(fèi)收入的1.1%，而美國和新加坡這一比例分別為39.5%和47.7%，是非車險業(yè)務(wù)中最重要的保險種類。

關(guān)鍵詞： 中國電信