“幫信罪”，全稱為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”，這個(gè)罪名對(duì)于不少網(wǎng)民而言并不算熟悉，然而它在全國刑事起訴罪名排列中卻“名列前茅”。
從此前最高檢官網(wǎng)公布的全國檢察機(jī)關(guān)2021年1月至9月的主要辦案數(shù)據(jù)看，因“幫信罪”被起訴的人數(shù)已達(dá)7.9萬余人，比上年同期增長21.3倍。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，貪圖小利、僥幸心理、不知不懂是導(dǎo)致案件高發(fā)的根源。
最新有一則啼笑皆非的“逃犯自投羅網(wǎng)”新聞，讓我們意識(shí)到非常有必要就“幫信罪”做一次宣傳普法，讓大家認(rèn)清出借出賣個(gè)人銀行卡的法律風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任，不給“電信詐騙”犯罪做幫兇。
(資料圖片僅供參考)
【新聞事件】
男子不信自己是逃犯報(bào)警驗(yàn)證
日常生活中不少人接到詐騙電話后，第一反應(yīng)就是把電話掛斷然后報(bào)警。據(jù)媒體報(bào)道，近日山東省寧陽縣一男子在接到“詐騙”電話后也是一波“標(biāo)準(zhǔn)操作”。不同的是，該男子接到的電話讓他“莫名”成了一名網(wǎng)上逃犯。
2月10日下午，一男子來到寧陽縣文廟派出所值班室，稱其接到了詐騙電話。
“他說他是遼陽市公安局的，說我是逃犯，讓我自首！”該報(bào)案男子說，由于經(jīng)常聽到電信詐騙的相關(guān)宣傳，因此他覺得這是一個(gè)詐騙電話，并第一時(shí)間選擇了報(bào)警。
為避免該男子財(cái)產(chǎn)受到損失，值班民警立即對(duì)其所述情況進(jìn)行核查。民警發(fā)現(xiàn)該男子的確是一名網(wǎng)上逃犯，該男子為周某，曾將名下銀行卡出借他人，多次為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供幫助。2月10日，周某因涉嫌犯罪被公安機(jī)關(guān)上網(wǎng)追逃。
為不驚動(dòng)對(duì)方，民警以采集核實(shí)身份信息為由將周某“順利”帶至辦案區(qū)。經(jīng)訊問，周某對(duì)自己涉嫌犯罪的行為供認(rèn)不諱。 目前，周某已被移交至遼陽市公安局。
【律師普法】
1.上述案件中，周某若只是將名下銀行卡出借給電信詐騙團(tuán)伙是否構(gòu)成犯罪？
在案件層面分析，如果周某明知對(duì)方是電信詐騙團(tuán)伙，仍然出借名下的銀行卡，符合幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的構(gòu)成要件，構(gòu)成“幫信罪”。《刑法》第二百八十七條之二規(guī)定，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪是指明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍然為其犯罪提供支付結(jié)算等幫助。
對(duì)“幫信罪”主觀明知的認(rèn)定，辦案部門會(huì)結(jié)合一般人的認(rèn)知水平和行為人的認(rèn)知能力、相關(guān)行為是否違反法律的禁止性規(guī)定、行為人是否履行管理職責(zé)、是否逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查等情況進(jìn)行綜合判斷，但有的嫌疑人在明知其銀行賬戶因涉嫌網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被凍結(jié)的情況下，仍積極申請(qǐng)掛失、補(bǔ)辦新卡，而后再次向他人出售，這應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其主觀上明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪。
在宏觀層面上，周某明知對(duì)方為電信詐騙團(tuán)伙，仍幫助出借銀行卡，為犯罪行為提供幫助與便利，只要現(xiàn)有證據(jù)表明對(duì)方利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施了符合構(gòu)成要件的不法行為，周某就構(gòu)成幫助犯，至于對(duì)方究竟是誰、是否被查獲、是否具有責(zé)任，都不影響幫助犯的成立。
因此，周某構(gòu)成犯罪，具體的罪名也應(yīng)根據(jù)主犯的犯罪類別來確定，除幫信罪外，也可能成為詐騙罪、洗錢罪等幫助犯。
2.周某不僅出借名下銀行卡，還多次為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供幫助，是否“罪加一等”？
周某多次為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供幫助的行為，符合幫信罪中“情節(jié)嚴(yán)重”的行為特點(diǎn)。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問題的解釋》中明確規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，并為犯罪提供幫助，幫助的對(duì)象達(dá)到三個(gè)以上，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第二百八十七條之二第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。
在《刑法》第二百八十七條之二中，“情節(jié)嚴(yán)重”將被判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。相較于其他單純的非牟利型出借行為或單次出借行為，其受到的刑事處罰將會(huì)更加嚴(yán)厲。
3.“幫信罪”有哪些危害性和特點(diǎn)？國家為何嚴(yán)厲打擊整治違法出借銀行卡行為？
“幫信罪”作為高發(fā)罪名，對(duì)社會(huì)的多個(gè)方面和領(lǐng)域都會(huì)造成較大的危害。首先，在金融機(jī)構(gòu)管理制度方面，“幫信罪”導(dǎo)致銀行卡管理的混亂，出現(xiàn)了一系列人卡不統(tǒng)一，實(shí)名不實(shí)人的現(xiàn)象，極大地?fù)p害了正常的金融交易秩序。其次，在社會(huì)治理環(huán)境方面，大量的“幫信罪”案件發(fā)生，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了生長的土壤，導(dǎo)致大量電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生，被害人損失的不僅是一筆財(cái)產(chǎn)，而是其生活中必備的養(yǎng)老錢、養(yǎng)家錢、上學(xué)錢，甚至是救命錢，往往導(dǎo)致人民群眾遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失。
“幫信罪”高發(fā)的現(xiàn)象背后，也呈現(xiàn)出一定的特點(diǎn)。特征一，犯罪手段比較集中。主要表現(xiàn)是，以提供用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的方式為主。特征二，無業(yè)人員多、初犯多。這些人因無固定工作造成收入不穩(wěn)定，而幫助信息網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)犯罪本身的低經(jīng)濟(jì)投入、低體力投入和快速的收入回報(bào)，對(duì)于他們有很強(qiáng)的吸引力。特征三，犯罪嫌疑人受教育程度普遍較低且年齡較小，很多還是青少年，不少是在校學(xué)生或剛畢業(yè)的學(xué)生。特征四，串并案多發(fā)。以販賣銀行卡為例，行為人販賣的銀行卡往往被用于向全國各地不特定的多名被害人實(shí)施詐騙，串并案件數(shù)量較多，涉案地區(qū)廣、人數(shù)多，為案件偵破及被害人經(jīng)濟(jì)損失挽回帶來較大困難。
買賣銀行卡屬于違法犯罪行為，出借銀行賬戶也是違反金融管理法規(guī)的違法行為。為了一張卡幾百元錢的收入，一些人不惜將個(gè)人銀行卡出售、出租，如此不僅存在個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，更有可能成為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的“幫兇”。
近年來，國家開始嚴(yán)厲整治銀行卡出借行為，目的就是從根源摧毀電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的生存土壤，通過對(duì)銀行卡的嚴(yán)格監(jiān)管，提高公民的法律意識(shí)，減少銀行卡出借的群體基數(shù)，打擊違法出借銀行卡的犯罪幫助行為，全面減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪數(shù)量。
4.現(xiàn)實(shí)生活中，如果將銀行卡借給親朋好友使用，并不清楚對(duì)方的使用目的，是否涉嫌違法？
大家首先應(yīng)當(dāng)明確，出借銀行賬戶的行為本身，就是一種違法行為。2003年9月1日起施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》明確，存款人不得有出租、出借銀行賬戶的行為。
而在現(xiàn)實(shí)生活中，親屬、朋友之間互借銀行卡的情形比較常見。但若不清楚對(duì)方的使用目的，即便是親朋好友之間出借銀行卡，也可能會(huì)涉嫌“幫信罪”。
“幫信罪”中的“明知”的確定，需要審查行為人在出借銀行卡時(shí)是否具有正當(dāng)理由。若行為人無正當(dāng)理由，提供、出租、出售本人信用卡或通訊工具，可以認(rèn)定行為人可能具有一定的違法故意性。
判斷行為人是否具有正當(dāng)理由，不能僅憑其供述和辯解，應(yīng)結(jié)合行為人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、交易對(duì)象、與被幫助對(duì)象的關(guān)系、提供幫助的時(shí)間和方式、獲利情況等方面綜合認(rèn)定。
若行為人出借時(shí)不知曉使用人是否進(jìn)行犯罪行為，行為人將自己的銀行卡借給親屬、朋友使用，在有正當(dāng)理由的情況下，即使有轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的行為，由于其主觀上沒有犯罪故意，不構(gòu)成“幫信罪”。
如果行為人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷均屬正常，在親友以正當(dāng)理由的請(qǐng)求下提供銀行卡，即使親友使用該銀行卡實(shí)施了犯罪，一般也不宜認(rèn)定行為人有犯罪故意。
但切莫以為出借銀行賬戶只是件小事，出借的銀行卡極易被他人用于逃避債務(wù)、套取現(xiàn)金等目的，甚至用于偷逃稅款、洗錢、非法集資、詐騙等非法用途，即使出借人對(duì)此不知情，也會(huì)因此受到牽連。
總之，買賣銀行卡屬于違法犯罪行為，出借銀行賬戶也是違反金融管理法規(guī)的違法行為。千萬不能貪圖蠅頭小利，為了一張卡幾百元錢的收入，不惜將個(gè)人銀行卡出售、出租，如此不僅存在個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，更有可能成為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的“幫兇”，不僅會(huì)影響個(gè)人征信和貸款等，還可能被追究刑事責(zé)任。
文/梁雅麗
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